仮想銀行が本当に来ます。昨日、香港金融管理局(以下「香港金管局」という)の阮国恒副総裁は、各方面の努力を経て、初めての仮想銀行は当日から香港金管局の金融科学技術監督沙箱で試験営業を行うと表明しました。
これは香港銀行の顧客がより多くの革新的な銀行サービスを体験することを意味し、香港銀行業が新たな一歩を踏み出すことを示しています。
調査によると、衆安銀行は初めての試業仮想銀行となり、香港金管局が監督する金融科学技術監督沙盒試業を行い、初期は約2000名の香港小売顧客にサービスを提供し、特選ユーザーからのフィードバックを収集して、銀行サービスプラットフォームをさらに充実させ、正式開業の準備を整えます。
香港金管理局は、仮想銀行の開業後の運営状況、ユーザーの反応、市場の受け入れ度合い及び銀行システムへの影響を観察し、今後の発展方向を慎重に検討すると発表しました。
もし試業結果が理想的であれば、すべての監督管理要求に合致していることが確認されたら、仮想銀行は正式に開業することができます。
全部で8枚の仮想銀行の免許証を発行します。来年上半期は全部開業する予定です。2017年9月に香港金融管理局は一連の措置を発表しました。
2018年2月6日、2000年に初めて発行された「仮想銀行の認可」のガイドラインを見た後、香港金融管理局は「仮想銀行の認可」を発行し、修正本を導いた。
新しいガイドライン修正本はもとのガイドラインの基本原則を肯定していますが、特定の内容に対して更新と改訂が行われています。注目されているのは、銀行、金融機関及び科学技術会社が香港での保有と経営を申請できます。仮想銀行は主に小売業に従事しています。地元の登録銀行として運営しています。仮想銀行は伝統銀行に適用される同じセットを遵守しなければなりません。監督管理原則及び主要規定等
記者の知るところによると、香港の金管局はすでに3回に分けて全部で8枚の仮想銀行の免許証を発給しました。その中には、平安グループ、アリの金服、騰訊、京東数科などの大手が参加しています。
今年3月27日、香港金融管理局は公式サイトで初の仮想銀行免許を獲得したリスト(3社)を発表した。
公式サイトによると、金融管理担当者はすでに「銀行業条例」に基づいてLivi VB Limited、SC Digital Solutions Limited及び衆安仮想金融有限公司に銀行免許証を授与し、仮想銀行を経営している。
その中で、LiviVB Limitedは中銀香港、京東数科と怡和の合弁会社で、中銀香港は持株側である;SC DIGITAL SOLUTIONS LIMITEDはスタンダード香港、エレクトリック、香港通信及びシートリップ金融グループ、スタンダードチャーター香港は持株側である;衆安国際は衆安科技連合百仕達グループによって共同で設立され、前述の2社はそれぞれ51%と49%の持株を持っている。
衆安科技はアリ金服、騰訊、中国平安などから設立された衆安オンライン財産保険株式有限公司の全額出資の科学技術子会社です。
続いて、今年4月10日、香港金融管理局は第4枚の仮想銀行の免許証を発行すると発表しました。この免許証のすべての企業はWeLab Bak Limitedで、WELAB仮想銀行は香港本土の金融科学技術企業です。
今年5月、香港金融管理局は一気に4枚の仮想銀行のライセンスを発行しました。
その中にアリ銀行(香港)有限公司(前はアリ商業サービス(香港)有限公司と呼ばれています。平安壹帳簿通有限公司(平安集団子会社)、富融銀行有限公司(前はイガイ豊有限公司と呼ばれています。騰訊、中国工商銀行(アジア)有限公司、香港取引及び決済はすべての限定会社、高下振れ資本及び香港の有名商です。業界の人士の鄭志剛さんはその投資主体のPefect Ridge Limited合弁で構成されています。天星銀行(元は洞見金融科学技術有限公司と呼ばれています。)は小米和尚さんが集団で合弁します。
衆安仮想銀行は初のパイロット銀行として、同銀行の許洛聖行政総裁は、仮想銀行免許を取得した後、バックグラウンドの開発とテストに専念し、試業を準備しており、期間中にお客様の意見と運営と技術準備状況を評価し、また監督機関と緊密に交流し、更に正式に開業する時間を議論し、確実にすると述べた。
注目すべきは、「砂の箱」方式を通じて業務を開始することであり、香港金管局が提供する弾性試験場を使って新しいサービスを試行することである。
関係者によると、過去の経験によると、砂箱のテスト期間は約3ヶ月で、現在は3つの虚銀冀があります。すなわち、砂箱のテスト形式を使わないでください。すべての流れが順調であることを確認したら、直接に正式に開業します。
関係者によると、来年の第1四半期には3つの仮想銀行が登場し、上半期には8つの仮想銀行がすべて開業するという。
主に小売ユーザーに向けて、仮想銀行の新優勢は香港金融管理局の公式サイトにあり、仮想銀行の目的概要は「プー恵金融を推進する」というものである。
香港金管局の陳徳霖総裁は、「仮想銀行を導入することは、香港が知恵銀行の新紀元に向かう重要な措置であり、香港を国際金融中心の優位性を高める一里塚でもある」と述べました。
仮想銀行は香港の金融科学技術の発展と革新を推進するほか、お客様により良い体験と普及金融をもたらすことができます。
しかし、仮想銀行は実体の支店を設けないで、インターネットを通じて取引先のために遠隔で口座を開設して、各種の銀行のサービスを提供することしかできません。
仮想銀行とは何か、従来の銀行に比べて仮想銀行の強みは何か?公開資料によると、仮想銀行とは、インターネットまたは他の形式の電子チャネルを通じて、実体支店ではなく、小売銀行のサービスを提供する銀行を指す。
香港が打ち出した仮想銀行は大陸の微大衆、ネットビジネス、新ネットなどの「インターネット銀行」と似ていますが、大陸では「インターネット銀行」、独立法人の「直売銀行」については厳格な公式定義が欠けています。
香港金管局が打ち出した仮想銀行に関する規定では、香港の仮想銀行は主に小売顧客を対象としているが、仮想銀行を組織して他のタイプの顧客にサービスを提供するつもりはない。
最近、関連の金管局のスポークスマンも、仮想銀行の業務設定の制限がなく、個別の仮想銀行が提供する製品とサービス、製品の価格設定は、すべてその商業決定に属すると述べました。
銀行は自分の状況によって、業務策略とコストなどを考慮して、自分で商品の価格を決めますが、仮想銀行は略奪的な策略をとって市場占有率を拡大するべきではないと強調しています。
じゃ、仮想銀行の免許証を取ったら何ができますか?香港の「仮想銀行の認可」のガイドによると、仮想銀行の免許証で提供できるのは依然として小売銀行のサービスであり、つまり「預金、ローン、送金、管理」です。
つまり、仮想銀行は「バーチャル」の二文字が多くなりましたが、その本質はやはり銀行です。その主要な業務はやはり預金、ローンと送金を主として、もう一部の投資信託商品を代理販売します。
ただ、従来の銀行と違って、仮想銀行は伝統的な銀行の一部のオフライン業務をオンラインに移し、既存のお客様や新規のお客様に安全で便利なオンライン金融サービスを提供することができます。
理論的には、仮想銀行は、営業エンティティの支店の資源と人手を節約できるので、より大きな空間で、より高い金利率と低いローンの金利率を設定して、家を誘致することができます。
しかし、伝统的な银行の一部の业务もインターネット化されており、中国本土や香港企业にとっては、现在は香港の仮想银行のライセンスを取得することが多く、将来の香港での発展のための戦略レイアウト、特に一部の非银行金融机构が挙げられます。
各家庭がどのように人々の安全を競争する初の試みということは、香港の仮想銀行の計画がすでに舞台裏から舞台前に向かっていることを意味しています。
今回のテストについて、衆安銀行のザックBak CEOの許洛聖氏は、「仮想銀行免許を取得した後、ZA Bakのチームは優れた顧客体験を提供することを目標に、バックグラウンドの開発とテストに専念し、良好な進展を収めている」と述べました。
今、私達はもう準備ができました。特選ユーザーに向けて試業を展開して、私達の製品とサービスを新たな発展段階に向かわせます。
従来の銀行とは違った実体モデルがあります。仮想銀行を通じて、ZA Bakユーザーは本当の全日銀行サービスを体験できます。ワンストップ携帯アプリを通じて口座開設、預金、振替などのサービスを行い、支店で手続きをする手間を省きます。
また、ユーザーは香港の身分証を持っていれば、5分以内に口座を開設することができます。
また、ZA Bakは転送数の速いクロスプラットフォームでの振替をサポートし、「5秒振替バッファ」「顔認識認証」などの機能を提供します。
調査によると、香港で初めて虚銀が登場したので、皆さんが最初に提供したサービスはあまり巧妙ではなく、主に遠隔口座、貨幣貯蓄口座、定期預金、当地振替、電子決済などのサービスで、初期に主力が預金を吸収します。
衆安は初期投資規模が約16億元と公表しています。
これ以外にも、ZA Bakは人工知能、ビッグデータ、ブロックチェーンなどのコア技術を応用しています。
同じ仮想銀行の免許を取ったWeLabも自分の計画があります。
最近、インタビューを受けた時、WeLab仮想銀行理事会の陳家強主席は、WeLabはオンラインの個人小売金融サービスを提供することに専念し、初期は主に口座開設と預金サービスを提供しています。
陳家強氏によると、仮想銀行は香港で伝統的な銀行と同じように、全免許証であり、先進的な金融科学技術によって新たな銀行サービス体験を創建し、これまで伝統的な銀行サービスを得られなかった個人は、より便利で、より多様な小売銀行のサービスと製品を得て、普恵金融の理念を実践する。
同時に、陳家強氏は、仮想銀行は個人にサービスを提供するだけでなく、広東港澳大湾区の中小企業によりより良い財務管理サービスを提供することができ、中小企業がより便利で、より適切な資金調達ができると述べました。
平安壹帳簿通銀行の最高経営責任者である馮氏は以前、長距離口座開設、オンライン業務などの基礎的な優位性以外に、仮想銀行は情報セキュリティ、システムの安定性と持続的な管理などの面でもっと高い要求を提出したいと述べました。
天星銀行にとっては、アワが入っているので、より全面的な生態を作ることができます。
以前、尚乗グループの会長兼CEOの蔡志堅氏は、小米には強い中小企業、上流・下流の生態圏、孵化した多くの企業が世界に上場しているため、香港は小米の対外投資資金の中心地であり、尚乗は会社の資本集め上場、債務の発行などに協力し、多くの資金を集めていると述べました。
これも天星銀行が仮想銀行の免許を得ることができる下地です。
仮想銀行の関連申請の制限のため、今回の競争に参加したのは全部背景の強大な大手企業で、一体誰が才能を発揮して、仮想銀行は発売過程でまたどれらの問題に直面して、発売後の影響はどれらがありますか?