不完全な統計によると、世界で少なくとも20億人が正式な金融サービスの利用を制限しています。
前に書いた普通金融(Fiacial?Iclusio)とは、多くの非銀行ユーザーにより多くの選択と負担可能な金融サービスを提供することです。
ブロックチェーンを含めた「デジタル金融技術」とブロックチェーン技術に基づく多くの解決策により、非センター化金融サービスを利用する可能性を見せてくれました。
オバマ氏はかつて演説の中で「Ecoomy works best whe it works fo all of us」という言葉を述べました。経済体の中で、経済、金融サービスが誰でも負担できるように使えば、システム全体が一番綺麗に動きます。
この文章は発展途上国、あるいは貧困国家と地域、あるいは銀行さえない地域を検討したいですが、ブロックチェーン技術は業界の痛みを発見しましたか?既存のソリューションを含む
?1.大きな環境による変化——ブロックチェーンによる創業機会サポート暗号化貨幣の分散型帳簿システムは、多くの金融サービスの下層構造に影響を及ぼしています。例えば、価値移転、融資、資産確認、決済時間の減少、リアルタイム追跡取引、分散型データベース、情報保護、知能結合などです。約、電光ネットなど
この多様なアプリケーションは、創業機会の存在を明確に示しています。
203-2015年だけで、14億ドルを超える投資が業界に注入され、2500件以上の分布式帳簿に関する技術特許出願があります。
矛盾しているのは、ビットコイン、世界最大のブロックチェーン技術の実現は、拡張可能性、ネットワークのタイムリーな実行、柔軟性、資源の持続性の欠如、受け入れの欠如に多くの疑問を持っています。
多くの他の暗号化された貨幣常識は様々な方法でブロックチェーンを再設計し、その中のいくつかの欠陥(例えば、異なる共通認識アルゴリズム、または毎秒取引の処理能力を増加させたが、逆に言えば、多くのブロックチェーンプロジェクトはその透明度と中心化度を犠牲にして目的を達成したものである。
これらのすべての再設計を行っても、ブロックチェーンに基づくプロトコルは依然として主流支払システムから離れています。後者は数秒以内に数千の取引と清算を処理できます。
興味があるのは前の文章「ビットコインの清算システム」を読むことができます。
しかし、創業機会は、通貨の暗号化や関連ビジネスモデルだけではない。
金融サービスといえば、信用、保険、貯蓄など本質的には異なる支払サービスです。
私の考えでは、ブロックチェーン創業の機会はこの技術操作によるものです。
現在の金融システムはこの需要を満たすことができないかもしれません。
簡単に言えば、通証経済の形成は、ある意味では、人々が金融を利用して、金融の使用コストに接触することを減らしています。
しかし、現在の問題は、信用コストが使用コストよりはるかに高いです。
仏貨と違って、人民元の信用を裏書にするのは中国の中央銀行です。通貨を暗号化する信用価値はコミュニティから由来しています。善意のノードから源を発しています。
そのわずかな米粒に問題が生じた場合、(例えばチームが逃げて、コミュニティがマルチ商法になり、アルゴリズムが攻撃される)はいずれもこのおかゆに大きな影響を与えます。
暗号化された貨幣の信用価値原則とそのコミュニティのために、ブロックチェーンは実は新しいタイプのものを奨励しています。ピラミッドの下の人々のために提供した包容性創業精神は社会から離脱したメンバーのために社会、経済、福祉などと関連する機会を創造しました。
不完全な見積りによると、金融普恵は3800億ドルの業務を表しています。
また、ソーシャルネットワークや大手データ会社は、金融サービスのないコミュニティで機会を見つけました。
例えば、最近のフェイスブックでLibaの白書が発表されました。また、Libaのスローガンには、プー恵金融の特徴が現れています。
もしかしたら、ブロックチェーンとプー恵金融の創業機会は金融関係者たちが常に無視している角度にあるかもしれません。
ブロックチェーンの分散アーキテクチャは、多くの人が非公式(または非公式)金融システムを使用することを選択しているに相当する。
中国ではこれを民間業といいます。
この角度から見れば、この伸縮性と効率は二次的である。
最も主要なのはこの業界が現在正式な金融システムに無視されている空白をカバーしているからです。
しかし、技術の採用、ネットワーク効果、最も重要な監督管理の観点から、私達はすべて関心を持たなければなりません。
このため、ブロックチェーンを使ってプー恵金融を行うという見方は様々です。
この衝突を解決するために、本論文の第二部分は未発達国の中で、5つの非常に敏感なブロックチェーン創業の機会、すなわち痛い点を説明した。
現金管理、ローン、送金、識別など、ブロックチェーンベースの創始企業が、プー恵金融の応用を考える際に注意すべき敏感な関係を例に挙げて説明します。
私が展示したいのは、ブロックチェーンの企業家が非公式または非公式の金融システムを理解し、特定の国や地域で発生している潜在的なルールを理解しているなら、ピラミッドの底から来た起業家たちは、あなたたちの野心的な目標が実現できるということです。
?2.ブロックチェーンとデジタル通貨――非公式の実践はブロックチェーンの中心化構造が分散したユーザーを対象としているにもかかわらず、参加者は全体の記帳に加入しているが、中国だけでなく、多くの現金融業者は依然としてブロックチェーン技術は一つの民族国家の既存の金融制度の枠組み内にあるべきだと主張し続けている。実施する
このような上から下までの金融構造は人々の下から上へ行く需要をはっきりと認識していません。
戦争、宗教、エッジ政治など多くの敏感要素が地元の金融環境に大きく影響します。
貯金がまったくない人や財務に前科がある人は、正式な金融サービスにも多くの制限があります。
続いてブロックチェーンの企業家がこれらの痛みを彼らのプー恵金融解決策に組み入れるべきか、既存の解決策をまとめました。
2.1未先進国の中で現金を使う偏愛の現金移転行為は、未発達国の中では一般的であり、特に給与の支払いと通常の小額の支払い(野菜を買うなど)の面では一般的である。
これらの国の庶民は現金取引の習慣を持っています。
これはアリペイや微信が普及していない中国と同じです。
しかし、中国と違って、これらの国のブロックチェーン創業は重大な挑戦に直面しています。
銀行口座を持っていない個人に対しては、教育コストの大きな部分が必要です。直接銀行口座をスキップして、デジタル通貨の支払い段階に入ります。
したがって、現金の選好と財務上の排除された個人に基づいて、彼らはどんな理由がありますか?また、現金ベースの取引システムからデジタル取引システムにどう移行しますか?2.1.1モバイルバンキング——一部の未発達国でのモバイル決済は、モバイルバンキングという解決策で、現金からデジタルマネーへの橋渡しを提供しています。
非常に簡単な理由は、ユーザーが徐々に現金の欠点を認識し、携帯電話の銀行の盗難防止、取引速度と使用性の利点は現金よりもはるかに大きいです。
「Mateial Ecosystems:The ozing(Digital)Techologies i?Socioecoomic Developmet」【2】この研究論文は携帯銀行のウガンダ共和国での応用をよく分析し、そのような方法が成功していることが証明されました。そこの人々は携帯銀行を持って取引通貨として選択します。
興味のある提案を深く読んでください。
私の考えでは、ブロックチェーンの技術はモバイル機器のアクセスの利点に依存することができます。一部の金融インフラが限られている国では、安全、透明なネットワークとしてお金を保存し、転送することができます。
もちろん、ブロックチェーンの企業家は、金融インフラが利用可能な時に、公式と非公式を結合することができます。これは、プー恵金融ソリューション設計の核心的な考え方です。
しかし、各国の政策によって違います。中国の発展途上国では、移動支払いは「公式と非公式が結びついている」という点でユニコーンと独占行為が現れ、ブロックチェーンの創業者は一歩も歩けなくなりました。
実際に「着地」を使うと強調されていますが、公式と非公式の結合がないために、何度も「着地」を約束しています。
中国のブロックチェーン創業者たちはこれを譲らないという政策の下で、仕方なく海外会社を設立し、海外法律を暗記して、中国という「娯楽圏」の中で自分のノアの方舟を漕いで、自分の夢、チーム、技術を載せて、広大な海の中で前進し続けることができます。運がよいという気持ちで,転覆しないように願います。
国内の船は着実に前進していますが、政策を待っていません。相変わらず漂流しています。海外の船は灰色のエリアを走り続けています。PlusTokeは荷物をたくさん積んで帰ります。本当の「到着」を実現しました。
方舟の中の人々は彼らの座右の銘である法網恢恢々を忘れているようです。
2.2未先進国における貸付行為は様々な状況において、貸付(金融機関または個人に関係なく)は低収入層の一つの核心的習慣として存続している。
未発達の地域では、親族や友人、個人に非公式に貸し付けるという敏感な点に注目したい。
これは、金融機関からの借金よりも、自分の親戚や友人たちと協調する傾向があることを示しています。
このような非公式の借金行為は往々にして信用を守らない、あるいは浪費する行為が発生しますが、これは多くの痛みをもたらします。
特定の背景において、個人が現地の高利貸しに利用され、正規の銀行を選択できない場合、ブロックチェーンは中間転送コストを低減することができる。
既存のソリューションは、WeTust(www.wetust.io)のTusted Ledig CclesとOutlie VetuesのMoey Cliesプロジェクトなど、ブロックチェーン技術を利用して、信頼できる社交ローン圏のためのプラットフォームを作成し、非公式金融サービス機関が包容可能になり、コストがより低く、より信頼できるようになりました。
これらのブロックチェーンの企業家達はその中の痛みを発見し、既存のローン構造を改善する潜在力を持つ金融クレジットサービスを設計しました。そして安全性、有効性などの特徴を伴っています。
2.3振替と送金は前の文章「開放金融―ビットコインの清算システムと支払過程を検討する」で述べた3つのモデルの中で、ブロックチェーンは技術的に清算層において独一の優位性を持っています。
最近、モバイル機器の使用は実際の資金の移転を軽減し、取引コストを低減しました。
過去5年間で、モバイルブロードバンドユーザーは毎年20%以上増加しており、2017年末には全世界のモバイルブロードバンドユーザーは43億人に達すると予想されている。
発展途上国と最も先進国の成長率が高いにもかかわらず、先進国の住民100人あたりのモバイルブロードバンド加入者数は発展途上国の2倍で、最も先進国の4倍です。
最先進国では、固定ブロードバンドの使用はまだ非常に限られています。100人の住民は固定ブロードバンドのユーザーしかいません。
多くの発展途上国では、モバイルブロードバンドは固定ブロードバンドサービスより安いです。
しかし、ほとんどの先進国では、モバイルブロードバンドの価格は1人当たり国民の総収入の5%以上を占めていますので、大多数の人口は負担できません。
(ICT【4】からのデータです。
それでも、モバイルバンキングは引き続き巨大な成長空間を見せていると思います。
同様に、ブロックチェーンの創業機会はソリューションにあり、銀行口座は不要ですが、その機能を模倣しています。
電子マネーという概念は、送金の目的だけでなく、商品を購入するなどの関連サービスも可能です。
既存のソリューションが多いです。例えばCois(cois.ph)
私自身を含めて大学院のプロジェクト設計において、私達のグループが提出したクロスボーダー送金ソリューションBit Loft(Bit Loft.wold)概念
(興味のある方は、油管紹介ビデオhttps:youtu.besRtijum M 4を見てください。)作業は一つですが、私たちのチームは真面目にシステムを整えました。
送金に関しては、多くの仲介業者と国際取引に関する規則制度がありますので、数日間で決済できるかもしれません。頻繁な小額送金は禁止されています。
このような状況では、規制要件がまだ適用されていない限り、デジタル通貨との交渉は非常に魅力的になります。
このようにすれば、ブロックチェーン技術は送金のコストと効果の高い解決策になります。今はEveeex(Eveeex.oe)などの既存のプロジェクトがあります。
2.4非公式の検証世界銀行は2015年に少なくとも24億人が合法的な身分を持っていないと統計しました。2017年末には少なくとも1.1億人が自分の身分証を提供できないということです。
身分認証が足りないということは、先進国の中でも疑いの余地がない一つの痛みです。これらの身分がない人は正式に機関金融サービスを獲得できません。特にクレジットの面では
対応する既存のソリューションは、例えばグローバルポイントでビットコインでローンを行うという概念です。
例えば、BTCJamのような会社
BTCjamは2013年にシリコンバレーのRibbit Capitalにリスク投資をされましたが、2017年にプロジェクト全体の停止を宣言しました。
しかし2016年には、121カ国で1.6万件以上のローンが提供されました。その多くは銀行の口座がない人から来ています。「これまで最大のビットコインを動力とする小額貸付けサイト【7】」と説明されています。
もう一つの非中心化解、例えばタイムスタンプのような概念、既存のOigiStation(ap.ogitamp.og)
OigiStamは信頼できるデジタルコンテンツタイムスタンプサービスです。
PDF、画像、映像など、特定の時間内に資料やファイルを持っていることを匿名で無料で証明するために、そのサービスを利用してもいいです。
【8】未発達地域にとって、銀行で抵当が必要な場合、スマートフォン1台で家畜などの資産を検証し、抵当品の電子文書を提供することができます。
バビットにとっては、コラムの著者の文章が許可なしに転載され、トラフィックを博することを防ぐことも解決策ではないかもしれません。
公式の検証ではなく、追加としてChiAchoなどの技術を利用して信頼できる身分を提供することもできます。
ChiAchoについては、マサチューセッツ工科大学(MIT)が提唱した提案で、ChiAchoも解決策であり、より良いのは反マネーロンダリング(AML)やKYCなどの規定に適合しています。
2.5資金と体制の制限は総じて言えば、当面の普通金融の目標は正式な金融サービスの限界をもっと多く銀行口座がない個人に拡大することです。
未発達の国では、銀行の口座がない理由――「貧乏」は、最も一般的な原因とされています。
正式に言えば、資金が足りなくて銀行預金がない個人は正式な金融サービスを求められません。
電子決済にとって、ATMなどの金融インフラの建設は未発達地域で必要なコストが非常に高いと思います。
既存の金融フレーム内で成功した事例は、ケニアからのM-PESAに言及せざるを得ない。
M-PESAの最大の利点は親会社Safaicomが電気通信会社であることです。村の中に電気通信費を納めることができる雑貨店はほとんどSafaicom代理店です。これらの雑貨店はM-PESAシステムのATMのようです。ケニア内には4万軒以上の雑貨店があります。
2018年の世界銀行の統計によると、73%のケニア人がモバイル決済を利用しています。M-PESAはケニアにモバイル決済の面で世界をリードしていると言っています。
もう一つはフィリピンからのGCashです。
アリ金服も2017年2月に行われた投資です。GCashは今、アリと合算してアリ金服として、二次元コードで宝とGCashの支払いを同時にサポートしています。
メキシコでは、いくつかの小売店が金融サービスの提供を許可されており、銀行の支店を設立することを含む簡略化された電子銀行の口座は、多くの点で、プリペイド金融コストを低減しています。
しかし、中国では、微信、支付宝などの先導企業の独占性が金融業界を支配しています。
私の考えでは、中国では、金融ライセンスとライセンスの支払いの厳格な規制は、中国の経済を保護するために必要です。
もし中国が当時ソビエト連邦のゴルバチョフが打ち出した「新経済政策」と同じように国有資産の分散化と私有化が外資注入を許可すれば、中国経済の結果は想像に耐えない。
だから、このような結論を出すことができます。新中国が成立してからの70年間に、与党は国内及び世界経済の変化に対応する能力があります。
孫副社長の一連の文章「暗号化された貨幣と階層の通り抜け」では、「通貨を暗号化するのは完璧な階層ではない」という概念を投げました。彼らはまた数年をかけて、新しい運命の転換点を探しに行く必要がありますか?」
暗号化された通貨の暴落は、中国の今の体制の中で、一夜のうちに暴落するオプションかもしれません。
「価値投資」、「横になってお金を稼ぐ」などの概念は確かに経済、社会に搾取された若者を引きつけました。
もしあなたの給料を3倍にしたら、まだ貧しいと思いますか?私を信じてください。世界中のお金と権利は人間性に欠けています。
どのように儲けたか分かりません。全部返します。
中国中央銀行が自分の暗号化された貨幣の研究開発を発表した時、フェイスブックのような体の会社が暗号化された貨幣業界に加入した時に、私企業が絶えずICO、IEO、あるいは貨幣を炒めて荘を作る必要がありますか?綿が一万倍に増えたとしたら、今は様々なブロックチェーン+プロジェクトではなく、綿+
?総合的に、プリペイド金融問題を効果的に解決するために、未発達の地域と国において、既存の金融システムは重要な限界に直面している。
ケニア政府が打ち出した政策のように、電信や小売など他の業界が直接に金融サービスを提供することを成功的に許可しました。
これらの例は、既存の金融システムが「硬直化」した時に、より多くの創業機会を創造できることを示しています。
これらの硬直化はチャンスだと認識し、多くのブロックチェーン創業モデルにチャンスを提供します。
私の大学院生の第一節「Moey ad Bakig」では、教授が抽象的に太極図を使って、お金の分類を表しています。
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