ロボアドバイザーと投資信託はどっちがおすすめ？投資のプロが徹底比較

投資初心者はロボアドバイザーと投資信託のどっちを選ぶべきか迷うことがあるかもしれません。
それぞれ運用方法や、リスクとリターンの特性、手数料体系など、様々な違いがあります。
本記事では投資のプロの視点から、ロボアドバイザーと投資信託の特徴を比較し、どっちがどのような人におすすめなのかを解説します。

ロボアドバイザーと投資信託の基本的な違い

ロボアドバイザーと投資信託は、運用方法や提供されるサービスに大きな違いがあります。
まずは、それぞれの基本的な特徴を見ていきましょう。

ロボアドバイザーは、AI（人工知能）を活用して自動的に資産運用を行うサービスです。
ユーザーのリスク許容度に応じたポートフォリオを提案してくれます。
リバランス（資産配分の調整）も自動で行ってくれるため、投資の知識が少ない人でも手軽に始められるのが魅力です。

投資信託は、プロのファンドマネージャーが運用する金融商品です。
複数の銘柄に分散投資することで、安定的なパフォーマンスを目指します。
また毎月一定額を積み立てる積立投資を行うことで時間分散ができ、リスクも抑えられます。

投資を行う上で、手数料は重要な検討要素の一つです。
ロボアドバイザーと投資信託では、手数料体系が大きく異なります。
それぞれの手数料に関してしっかりチェックしていきましょう。

ロボアドバイザーには、「投資一任型」と「アドバイス型」の2種類があります。
投資一任型は、利用手数料や、預かり資産額に応じた手数料がかかるのが一般的です。

一方アドバイス型は、基本的に手数料がかかりません。
ただし、アドバイスに基づいて自分で投資を行う必要があります。

投資信託の手数料には主に「信託報酬」、「売買手数料」、「信託財産留保額」の3種類があります。
信託報酬は、ファンドの運用管理費用として信託財産から差し引かれる手数料です。
売買手数料はファンドの売買時に発生し、銘柄によって異なります。
信託財産留保額は、ファンドの解約時に発生する手数料です。

投資において、リスクとリターンは表裏一体の関係にあります。
ロボアドバイザーと投資信託では、それぞれどのようなリスクとリターンの特性があるかみていきましょう。

ロボアドバイザーの主な特性は、AIを活用して最適なポートフォリオを構築できることです。
そのためリスクを調整しつつ、効率的なリターンの獲得を目指すことが可能になります。

また、市場環境の変化に合わせて機動的に運用されるため、変化に素早く対応できるところも特徴です。

投資信託は、ファンドごとにリスクとリターンの特性が異なります。
投資家は、自分のリスク許容度に合ったファンドを選ぶことが重要です。
長期的に積立投資を続けることで、複利効果によるリターンの向上が期待できます。

ロボアドバイザーと投資信託には、それぞれメリットとデメリットがあります。
自分に合ったサービスを選ぶためにしっかりチェックしていきましょう。

ロボアドバイザーは、以下のような人におすすめです。

投資にまだ不安がある人は利用を検討してみてください。

投資信託は、以下のような人に適しています。

投資に関する知識を持っていたり、自分で運用してみたい人にはおすすめです。

ロボアドバイザーと投資信託は、それぞれ特徴が異なります。
自動運用を好むか、ある程度自分で管理したいかに合わせて選びましょう。
また手数料にも違いがあるため、細かな仕組みも考慮することが必要になります。

また、中長期での複利効果を意識し、自分の投資経験や知識に合わせて無理のない選択をすることが重要です。
自分に合ったサービスを選び、賢く資産運用を行いましょう。

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2024.06.28

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